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支付之家网(WWW.ZFZJ.CN)  近日，支付之家网获悉中国银联业管委向支付机构下发了关于受理市场违规行为认定的通知，涉及套用非标准价格、签购单违规、错误设置MCC、32域违规等多项违规行为，并表示后续进行违规约束，而违规约束便包括追偿性清算和违约金。

通知显示，经中国银联业务管理委员会秘书处调查确认，认定某支付机构申请合规涉及的特约商户存在以下一项或多项违规行为：1.套用非标准价格；2.签购单违规；3.错误设置MCC；4.32域违规。同时中国银联表示若该公司对认定结果存在异议，可于本通知发布之日后5个工作日内将复议申请及其他新的能证明相关商户合规的材料提交至秘书处，逾期未申请复议的，视为认同上述认定结果。秘书处将依据《银联卡受理市场违规约束实施细则》的相关规定进行处理。 

追偿性清算是指业管委授权中国银联对违规行为涉及特约商户的跨行清算交易，按照银行卡刷卡手续费应执行定价标准下发卡机构和中国银联应得收益与违规交易实际清算发卡机构和中国银联收益之间的差额，从违规成员机构的清算资金中予以扣除。 对出现本细则所规定的某些违规行为的成员机构收取一定数额的违约金。违约金和追偿性清算可以叠加实施，多种违约金可以叠加实施，从违规成员机构的清算资金中予以扣除。

支付之家网（ZFZJ.CN）获悉，中国银联自2016年10月份印发了新修订的《银联卡受理市场违规约束实施细则》，自2016年11月1号开始执行。此前执行的是2014年发布的5号文。

关于“套用非标准价格”，《银联卡受理市场违规约束实施细则》第十九条规定，收单机构违规套用优惠类、减免类以及特殊计费等非标准价格特约商户费率，启动追偿性清算。约束期间为违规行为起始日至违规行为整改完成日。每季度执行追偿性清算的特约商户数量超出该成员机构特约商户注册平台中全量活动特约商户数量，或每季度执行追偿性清算的特约商户清算金额超出成员机构全部特约商户清算金额1%的，视成员机构整改情况，暂停收单机构 1-12 个月非标准价格特约商户名单申请权限；产生较大负面影响的，终止成员机构银联卡业务开办权限；对中国银联、成员机构或社会造成重大损失的，终止成员机构资格。

关于“签购单违规”，《银联卡受理市场违规约束实施细则》第二十二条规定，收单机构的签购单信息中检索参考号、授权号码、交易日期、交易时间、终端编号、交易流水号、批次号缺失或显示、上送中国银联与发卡行的交易信息与中国银联业务规则规定不相符，影响辨识的，第一次违规发出《限期整改通知书》，并于签发后 5 个工作日内完成整改；在发出首次限期整改的警告函的 12 个月内第二次或更多次数同类违规或整改期限内未完成整改的，启动违约金措施，违约金标准为每台终端 1000 元。收单机构的签购单信息中卡号、交易金额、交易类型、收单机构代码（或名称）、特约商户编号、特约商户名称、IC 卡签购单 TC 验证信息、发卡机构代码（或名称）等缺失或显示、上送中国银联与发卡行的交易信息与中国银联业务规则规定不相符，影响特约商户定价或发卡行授权的，启动违约金措施，违约金标准为每台终端 1 万元。

关于“错误设置MCC”，《银联卡受理市场违规约束实施细则》第二十四条规定，收单机构在中国银联特约商户注册系统中注册的MCC与特约商户真实交易场景不符的，启动违约金措施，违约金标准为每户 1000 元。同时第二十八条也规定，收单机构未根据特约商户受理的真实场景正确选用真实的行业类别获取发卡机构交易授权，但未对交易各方造成损失的，在《限期整改通知书》签发后 5 个工作日内未完成整改的，启动违约金措施，违约金标准为每户 1000 元。

关于“32域违规”，《银联卡受理市场违规约束实施细则》第二十七条规定，收单机构实体特约商户受理机构代码与机具布放所在地不符的，启动违约金措施，违约金标准为每户 1000 元。

众所周知的是，在96费改前存在县乡优惠、民生类、一般类、餐娱类和封顶类等多种计费方式，在这种情况下滋生出了令人诟病的跳码问题。

96费改之前，跳码套码的问题突出，很多支付机构为了盈利普遍会采取这种方式套利。一般是通过为一般类0.78%费率的商户跳码到民生类0.38%，为民生类0.38%的商户跳码到县乡优惠更低的结算成本，为单笔金额较大的非封顶交易跳码到单笔20元左右成本的封顶交易。总之，怎么样可以降低成本怎么来。

根据中国人民银行和发改委联合下发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，银行卡刷卡手续费实行市场调节价，从2016年9月6日起实施。“96费改”的核心内容，大体有三：其一是取消了商户行业分类定价；其二是实行借、贷记卡差别计费；其三是降低发卡行服务费费率和网络服务费费率，并对上述收费上限作了调整。

由于总体上取消了收单机构向商户按行业分类收取手续费的“MCC”定价，市场普遍观点认为，支付机构将再无套利空间。伴随着借贷分离费率统一以后，似乎跳码问题并没有完全杜绝。96费改后，POS手续费被分为了标准类、优惠类和减免类，其中优惠类的手续费是标准类的7.8折，减免类手续费直接就是0。正因为如此，才出现了某司跳码跳到学校医院甚至是火葬场。这种方式不仅破坏了正常的价格体系，更令许多持卡人无法正常利用信用卡消费取得积分，甚至会被发卡行系统检测为异常交易，冻结交易或降低信用额度。

很显然，虽然96费改已经实施一年半时间，可是套码、跳码问题依然屡禁不止，违规行为时有发生，多家支付机构仍然以此进行违规获利。

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责编丨陈晨（微信zfzjcc）

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