近日，浦发银行信用卡中心对信用卡消费积分规则进行了调整，引发关注。

此次调整新增了四家支付机构被“拉黑”，即从2025年1月23日起，收单机构号为482、827、872、928的交易将不再累计积分。

此前，浦发银行已对部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分，以收单机构号即商户编号前三位代码进行识别，涉及的收单机构编码前三位包括801、829、848、864、900、843、847、834、826、887、850、823、831、836、857、833、890、849、822。

信用卡积分的概念最早可以追溯到1793年，当时一个美国商人设计了一个简单的奖励体系，消费者在其店里消费可以获得一定数量的特制铜板，积累足够数量的铜板就可以在店内兑换礼品。这种模式随着时间的推移逐渐普及，积分的应用价值在商业社会中形成了集体共识。

在现代信用卡积分体系中，1983年美国运通推出了第一张提供积分奖励的信用卡——American Express Gold Card。该计划允许持卡人通过购物赚取积分，这些积分可以兑换商品、旅行和现金返还。这一创新为信用卡积分制度的发展奠定了基础。

在中国，信用卡积分制度的推行可以追溯到20世纪80年代。1986年，中国银行在全国范围内发行了“长城卡”，这是国内通用的人民币信用卡。随着信用卡业务的发展，积分制度逐渐成为银行吸引客户的重要手段。1989年，工商银行发行了“牡丹卡”，并逐步建立了积分奖励机制。

随着数字化和移动支付的普及，银行不断调整和优化信用卡积分规则，以适应市场变化和客户需求。

近年来，多家银行纷纷对信用卡积分权益进行调整或“缩水”，这一举措可能是为了更好地规范信用卡积分的累计规则，防止一些不规范的交易行为影响积分体系的公平性和合理性，同时也可能是银行在成本控制和业务优化方面的考虑。

首先，成本考量。信用卡积分权益的运转成本主要来源于商户的交易回佣。然而，国内信用卡业务的刷卡回佣比例持续降低，导致银行可用于支持积分优惠的资金减少。同时，信用卡业务的模式需要银行在客户还款前垫付资金给商户，增加了垫资和风险成本。为了维持信用卡业务的运作，银行不得不对积分权益进行调整。

其次，防范“黑灰产”和“羊毛党”。市场上存在一些“黑灰产”和“羊毛党”利用虚假交易套现、出卖积分权益的现象，形成了产业链。这不仅损害了银行的利益，也影响了正常顾客享受公平的交易和优惠。因此，银行通过调整积分规则，关停疑似套现的商户，对“黑灰产”特性较明显的商户停止累计积分。

再者，业务转型压力。随着信用卡业务进入存量时代，发卡量缩减，消费需求收缩，银行的盈利空间受到挤压。在此背景下，银行需要削减经营成本，维持业务运营。因此，一些银行选择调整或取消信用卡积分权益，将资源集中在更受欢迎且对大多数用户更有价值的服务上。

此次浦发银行信用卡积分规则的调整，不仅是对信用卡积分规则的优化，也反映了当前信用卡行业在积分权益方面的整体变化趋势。银行通过调整积分规则，旨在更好地规范信用卡积分的累计规则，防止不规范的交易行为，同时在成本控制和业务优化方面做出努力。这一系列调整对持卡人来说，可能需要重新评估自己的消费习惯和用卡策略，以适应新的积分规则。

附：浦发银行信用卡不累计积分商户类别