支付之家网(ZFZJ.CN)6月29日 近日，中国人民银行官网发布第四批93家非银行支付机构《支付业务许可证》续展决定，1家支付机构的支付业务有所调整，1家支付机构牌照的部分许可不予续展，9家支付机构牌照不予续展。

据悉，这也是央行公布的第四批支付牌照续展结果。此前，央行曾分别于8月11日、8月30日和12月20日公布了对首批27家、第二批12家和第三批53家支付机构的续展决定。自此，央行已对前四批获得支付牌照的非银支付机构中的185家作出续展决定。

值得注意的是，本次续展结果中出现业务调整的是知名第三方支付机构随行付。人民银行表示，根据《中国人民银行关于2014 年银行卡收单业务专项检查情况的通报》（银发[2014]267 号），责令停止吉林、辽宁（含大连）、浙江（含宁波）、福建、黑龙江等5个省市银行卡收单业务。

首先，你可能会问267号文是什么鬼？

267号文是人民银行针对2013年底到14年初出现的“预授权空卡套现事件”中涉及到的汇付天下、富友、易宝、随行付的处罚意见，也是对前期97号文的一个呼应。

267号文最终落定的处罚结果，汇付天下一年内需有序退出15个省市的现有收单业务，富友及易宝将撤离7个省的收单业务，随行付将撤离5省2市的收单业务。

“所列省市之外的地区继续停止发展新商户，并对所有存量商户和受理终端按规定进行全面清理。

读懂了“预授权空卡套现事件”就读懂了为什么在续展结果中汇付天下、富友、易宝、随行付会出现丢掉多省业务的情况。

预授权空卡套现事件

3年前，发生过一件事，足以称之为支付行业的重磅炸弹，它造成了银行几十亿的坏账，它导致8家企业关进小黑屋，它让一小部分不法分子一夜暴富，它让持卡人负债累累甚至锒铛入狱。

它，就是业界熟知的预授权空卡套现事件。

2013年12月11日，浙江、福建等省陆续爆出预授权空卡TX事件；

数天内，全国各地陆续效仿，事件影响快速扩大；

2014年1月7日银联下发正式函件示各发卡、收单机构注意风险防范；

2014年1月9日，工行“叫停”超额信用卡预授权交易；

2014年1月13日银联正式召集发卡、收单机构开专题会议，已经没有新增案例，风险得到有效控制。

2014年3月21日，央行正式发文《中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通报(银发[2014] 79号)》

至此，盛极一时的八家支付公司被关进了小黑屋。

央行一纸79号文，2014年4月1日起，包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通在内的8家第三方支付机构，将停止全国范围内接入新商户，而银联商务和广东嘉联则被要求自查。

那么，什么是预授权空卡TX？

“利用预授权交易进行TX的风险事件”

是指2013年底开始，浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。（以上是度娘的回复）

简单来说，比如持卡人去酒店入住，工作人员会将持卡人住几天需要的资金从信用卡冻结，在离开酒店确认消费金额后，酒店会将预授权完成。从卡里把实际消费金额扣除，酒店就收到这部分款项了。

好处：防止持卡人跑单；保证持卡人的信用卡里的钱够当前消费使用。

坏处：让诈骗分子有了可乘之机，趁机套现。

预授权空卡TX是如何实现的？

以最出名的1万元额度TX480万元为例：

第一步：需要的工具（一台预授权功能的POS机A机、一台用于消费的POS机B机、一张1万元额度的信用卡）

第二步：存入30万元到信用卡上。用以提高信用卡的可消费额度，按照惯例，消费会优先扣除这笔30元的溢缴款资金。

第三步：在A机上发起一笔30万元大额预授权交易、一笔100元预授权交易。

第四步：将30万元预授权交易用B机刷掉，取消100元预授权交易。这样预授权又恢复到了30万。可以继续大额消费。

第五步：反复操作。

解析：关键的第四步小笔撤销操作后，误导了发POS机的银行认为刚刚那笔30万元的交易也未完成，于是预授权又恢复到了30万。事实上，那笔30万元已经被转走了。诈骗分子就是利用此种方式反复操作套取480万资金。

按照银联交易规则，预授权完成后，并不检查信用卡额度。因此虽然持卡人账户上已经无可用额度，但仍然可以套取银行在银联的预授权保证金。而且，因为发卡银行和POS机银行是两家不同的银行，交易信息需要通过银联才能交互。这里又有一个时间差的问题。

支付之家网（zfzj.cn）获悉，富友、随行付、汇付涉及风险资金在7到8亿之间，易宝、卡友约5到6亿元，捷付睿通约为1亿元。从区域来看，富友的问题集中区域在河南和福建，这两省涉案金额均为富友最大；随行付的问题在河南，涉案金额排第二；易宝的主要问题集中在浙江。

“有些支付公司主要是在某一特定领域发生风险，如卡友的风险问题都出在钢贸领域，全国钢贸的大单均为卡友。”

参与事件的持卡人后来都怎么样了？ 

银联方面表示，风险爆发以来，其协同发卡、收单机构共同应对，建立了涉及此类交易的银行卡账户及不法商户信息共享、交流机制；并牵头就事件与公安机关进行联动。

银联多次集中协调要求发卡行、收单机构明确先集中精力减少损失的总体处置原则，同时协同配合、全力进行持卡人追款工作以及配合公安机关调查处理，通过各种措施将可能形成的损失降到最低。

做支付的，不能不知道“预授权空卡套现事件”，因为这件事几乎改变了中国的线下银行卡收单市场格局。

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作者丨杨漾&陈晨

责编丨陈晨（微信zfzjcc）

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