最近，高价特效药的话题又掀起了社会热议。患者需求背后，折射出了药企和社保的无奈，而保险或可成为破局之道。近期，凭借在抗癌特药方面的探索成果，互联网保险公司泰康在线获得由赛柏蓝、医师服务主办的2020中国商业健康保险大会“2020最佳商业健康保险企业奖”，为高价特效药飞入寻常百姓家提供了保险解决方案样本。

一直以来，对于动辄数万甚至数十万元的特效药，患者只能寄希望于药品降价或者国家纳入医保两种方式来解决用药难题。然而，这两种方式却面临着诸多执行困难。一方面，特效药的研发周期长，需要巨额的研发经费投入，同时也面临研发失败的风险，可以说是一场“豪赌”。因此，药企不得不通过高定价摊回成本，如果勒令药企赔本售药，会扼杀未来创新药的研发和上市，无异于杀鸡取卵。另一方面，医保作为国民的基础保障，具有普惠意义，要尽可能多地涵盖到大部分人群，如果将高价药纳入医保，就意味着要挤占其他患者的医保费用，引发其他人群的医疗保障问题。

在此背景下，商业保险作为一种支付手段，或可转移患者、医保和药企承担的医疗费用，成为破局之道。作为国内唯一一家由大型传统保险企业发起成立的互联网保险公司，泰康在线背靠泰康保险集团大健康生态优势，着力推动“保险+医疗”深度融合、加速“药险融合”，目前已取得积极成果。2019年5月，泰康在线联合微保、镁信健康在业内首推“药神保·抗癌特药保障”产品，整合药企资源打通供药环节，为高价抗癌特效药飞入寻常百姓家提供了保险解决方案样本。

“药神保”基础版每月1元，覆盖目前社保目录外的全部12种高价抗癌特药，用药保障期为两年；升级版每月6元起，覆盖目前国家批准引入的所有抗癌特药，并且将随着国家批准的特药目录同步升级保障范围，自动覆盖新的抗癌特药，且用药保障期升级至三年。目前，“药神保”的供药网络覆盖全国250多个城市、1100余家DTP药房，可为患者提供送药上门服务，解决了癌症患者“吃不起、吃不上、吃不久”的痛点。

值得一提的是，“药神保”未采用传统保险的现金赔付或按比例报销的形式，而是通过整合供应链和服务，直接把药给到患者。“保险是一个让医疗服务、健康管理服务和医药密切结合的金融工具，保险的作用不只是经济上的赔付，更大的作用是实现资源最优匹配，从而发挥保险杠杆的作用，为整个医疗和医药体系提供支持，让大家找得到最合适的医生、看得起病、用得起药。” 泰康在线CEO刘大为说。

据悉，在国家多项政策支持下，我国商业健康保险保费收入从2012年的863亿增长至2019年7066亿。到2025年，商业健康保险的市场规模将有望超过2万亿。面对健康险高速增长的万亿市场，新的赛道、新的规则、新的生态链正在形成。实现药险有效融合，或将成为健康保险突破的新路径。除了通过“药神保·抗癌特药保障”为患者提供用药保障外，泰康在线还持续在药险结合领域进行多方向探索，例如推出了药品疗效保险，通过保险产品来确保药品疗效，以及开展可缓解患者用药经济压力的药品分期计划等，多方面、多层次的发挥保险的保障作用。