支付之家网（zfzj.com.cn） 近日据境外媒体Recode的消息，Apple Pay将于近期推出P2P个人转账业务（个人对个人转账）。如果说Apple Pay自出生以后和支付宝等在支付这部分相比缺少什么功能的话，那肯定就是不支持朋友间互相转账这一功能。那么，如果这个功能支持了，究竟是动了谁的奶酪？银联扮演着什么样的一个角色？

苹果与微信的这道坎

4月19日，微信团队宣布，受苹果公司新规定影响，iOS版微信公众平台赞赏功能关闭，但安卓等其他版本微信的赞赏功能不受影响。（还可以通过个人转账形式实现赞赏）

4月20日，微信团队宣布，根据苹果公司的规定，iOS版微信公众号平台文章赞赏功能关闭；苹果公司要求，App不得包含指引客户使用IAP机制进行购买的按钮、外部链接或其他行动号召用语。因此紧急对19日上线的iOS版微信公众号平台文章个人转账功能进行关闭。

前后两份公告，苹果和微信真的怼上了。苹果希望从任何支付动作下抽成，微信认为赞赏的钱理应全部归于作者，矛盾就出现了。

两方为了什么？我觉得本质上是两个生态系统之间因为底层规则（支付）产生的不可调和的矛盾。

在去年年底，微信推出了小程序。微信张小龙最开始是希望叫应用号的，如公众号、订阅号、服务号、企业号，新的产品叫应用号就再好不过了。但是苹果公司坚决不同意，苹果不希望看到应用两个字，所以最终新的产品名称称之为“小程序”。

小程序的出现意味着微信由一个应用升级成为一个像ios或安卓一样的操作系统。如果小程序足够丰富的话，那么用户一个微信就可以通过小程序实现所有应用，再加上微信支付，苹果赖以生存的APP内付费，iTunes付费就会变得没有意义，苹果将会被沦为一个通道。

苹果的个人转账怎么玩？

苹果要推出 P2P 支付服务传闻由来已久，最早可追溯至 Apple Pay 刚发布之时，但是两年多时间里只闻其声，未见产品推出。苹果与银行进行的相关谈判则可追溯到几年前，但至今未见任何进展。

appley pay在2014年iphone 6上市时推出，用户在iphone上绑定信用卡或借记卡，通过指纹识别完成验证，借助NFC完成交易。苹果推出该功能时雄心勃勃，然而市场反应却远不如预期。据有关调查数据显示，在全球的6.8亿的苹果用户中，只有13%的人愿意使用apple pay。而原本预期去年apply pay支付金额可达2070亿美元，但实际完成交易额仅360亿美元，只完成了预期的18%。

而据媒体最新报道，苹果方面已在和可能的P2P支付服务和支付行业公司进行谈判了，这个传闻已久的ApplePay对P2P支付的支持可能会在今年实现，同时，苹果公司也会在今年晚些时候为ApplePay增添用户间转账的新功能，这就意味着，使用iOS设备的用户之间可以自由的进行转账服务了。

Recode 的报道显示，苹果的 P2P 支付系统可能通过创建与 Apple Pay 连接的虚拟借记卡来工作。当其他人向您付款时，将被记入到该虚拟借记卡中，然后您可以使用该卡来进行支付，这笔交易无需等待您的银行进行资金结算。

目前还不清楚苹果的 P2P 交易机制如何运作，但是我们知道 iMessage 可以访问您的联系人，所以苹果可以轻松地将交易附加到信息的发送中，就像您在信息中附加图片或视频一样。另外，苹果的 iMessage 端到端加密技术也可以保证支付过程的安全。

苹果甚至可以添加一个 API，以允许第三方应用来利用这个系统。这样一来，我们在给“AA”制的时候，就可以点击一个按钮，通过 Apple Pay 来发送付款，然后通过 Touch ID 进行身份验证。

苹果是在动谁的奶酪？

苹果如果开通了个人转账业务，涉及到的利益团体还是蛮多的呢。不过可以明确的是，在转账几乎免费的国内市场，苹果一定不会为了来赚手续费，也看不上这点手续费。

很多人认为支付宝有电商场景、微信支付有社交场景，你苹果支付有什么？我这么告诉你，苹果支付有手机啊！

不过开一下脑洞想想，我觉得最受伤害的可能是银行和银联，你说呢？

- - - - - - - - - -

作者丨张盒子

责编丨陈晨（微信zfzjcc）

支付之家网（www.zfzj.com.cn）